ECONOMIC

Expert: Bancherii preferă să-şi ţină banii la BNM decât să crediteze economia

post-img

Creditarea economiei continuă să fie în recesiune, chiar dacă ratele dobânzii la credite sunt foarte joase. Soldul creditelor în economie la sfârşitul lunii iunie 2018 a fost mai mic decât nivelul înregistrat la sfârşitul lunii iunie 2017 cu 2,8%, constituind 37,5 miliarde de lei.

Băncile preferă să-şi ţină bani în CBN sau să-i plaseze în VMS. Este opinia exprimată de către jurnalistul Victor Ursu în cadru emisiunii ”15 minute de realism economic”.

Astfel, soldul creditelor în valută străină s-a diminuat cu 4,4% (un factor important este aprecierea monedei naţionale, ceea ce influenţează valoarea acestora recalculată în lei), iar al celor în monedă naţională a fost în diminuare cu 1,7%. O altă cauză care explică diminuarea soldului de credite este reticenţa din partea băncilor în a oferi credite, dată fiind norma rezervelor obligatorii înaltă şi profitabilitatea acestora. Cu toate acestea, se observă încetinirea ritmului de diminuare a soldului creditelor.

Ultimele date ale BNM arată că din numărul total al creditelor, cea mai mare pondere – 27% - revine creditelor acordate comerţului, apoi 14%  au fost destinate consumului, 9,3% - credite acordate pentru procurarea/construcţia imobilului, 8,7% - credite acordate industriei alimentare etc. În cadrul acestor credite cea mai intensă creştere a fost înregistrată la creditele acordate pentru procurarea/construcţia imobilelor, volumul cărora de la începutul anului s-a majorat cu 16,5% (434 mil.lei), fapt care se explică, inclusiv prin lansarea începând cu 26.03.2018 a proiectului "Prima Casă".

Creditele în valută , exprimate în USD, au înregistrat o creştere de 4.5 % în trimestrul II 2018. Soldul creditelor în lei s-a micşorat cu 2.0 %  pe parcursul trimestrului II 2018. În acelaşi timp, putem vorbi deja despre o tendinţă pozitivă în domeniul creditării, care a fost marcată de creşterea volumului creditelor noi acordate pe parcursul tr. II.

Începând cu anul 2016, presiunile dobânzilor s-au temperat esenţial, dar oricum accesul agenţilor economici şi a consumatorilor la surse de finanţare este încă dificil. Băncile au devenit mai prudente în acordarea împrumuturilor pe fundalul înăspririi legislaţiei bancare.

În luna iunie 2018 a fost acordat un volum de credite noi în monedă naţională mai mare cu 11,8% faţă de cel din luna iunie 2017. La fel, volumul de credite noi acordate în valută străină a fost cu 13% mai mare.

Totodată, lichiditatea excesiva în sistemul bancar creează un potenţial risc al instabilităţii financiare în economia naţională. În condiţiile unei cereri scăzute de credite din partea agenţilor economici şi ale conjuncturii nefavorabile (ponderea creditelor neperformante constituind 14.7% în luna iunie 2018), se va accentua reticenţa băncilor de a accepta nivelul înalt de risc ce însoţeşte operaţiunile de creditare. Astfel, sporeşte cererea băncilor faţă de operaţiunile financiare cu un nivel redus de risc şi profitabilitate suficientă cum ar fi plasamente în VMS şi CBN, imediat cu creşterea lichidităţii excesive.

În concluzie, Victor Ursu a spus că o înviorare a crediteării businessului se va produce în urma unei creşteri economice calitative. Or, ceea ce avem în prezent e doar stimularea comerţului preponderent importuri.